Я-Банк: как накопить первую тысячу рублей.

Об инвестиционной игре-марафоне «Я-Банк» написано здесь.

«Эка невидаль, тысяча рублей! Так всю жизнь придется копить,» — скажут одни. «Денег и так не хватает, а тут еще откладывать целую тысячу!» — скажут другие. И все-таки начинать с чего-то нужно. Так почему бы не начать с тысячи рублей?


Моя зарплата.

После зарплаты положил триста пятьдесят рублей. Если израсходую, то верну больше на 10%.

Вот в такой коробке будет храниться и накапливаться мой капитал.

Добавлено через месяц.

В течение месяца брал 200 рублей. Вернул 220.

Метки: , ,

Риски и потери при инвестициях в облигации.

Инвестиции в корпоративные облигации всегда сопряжены с повышенным риском.

Бинбанк БО 7 (ОткрФКББ7)
Пропустил оферту 24 января 2019 г. В результате эмитент установил купон 5 копеек. Цена резко упала, продавать не хочется. Остается ждать погашения 18.01.21.

Потери: Купон 43,63 р. два раза в год.

Вывод: Принимать участие в оферте или покупать облигации без оферты (фильтр в QUIK)

МиндБ 01 (субординированная)
Облигация обанкротилась.

Потери: Цена покупки (1080 р), купоны 77,29 р два раза в год. Дата погашения была бы 24.11.20.

Выводы: Не гнаться за высокодоходными облигациями. Не покупать субординированные облигации. Отслеживать финансовое положение дел у эмитента.

Субординированные облигации выпускают банки. Точно узнать, что облигация субординированная можно покопавшись в проспекте эмиссии. Но проще это сделать на некоторых сайтах. Например Fin-plan.

Метки: ,

Квест: получить вклад в Росгосстрахбанке.

Забежал на пять минут в Росгосстрахбанк, чтобы получить вклад. Очереди нет, сумма вклада мизерная, все хорошо.

Фигвам 1 или начало квеста. Оказывается, для получения денег по окончании срока вклада необходимо завести банковскую карту. А так как она мне в дальнейшем не нужна, ее тут же закроют.

После заполнения кучи бумаг с подписями, подписями с расшифровкой, паспортными данными наступает важный момент — фото с паспортом. Далее — звонок в Москву для активации карточки.

Фигвам 2 или продолжение квеста. Начался нудный, почти полицейский, допрос (ФИО, дата рождения, паспортные данные и т.п.). Особенно порадовал вопрос, кому я открывал счет в евро. Оказывается, это такая легкая провокация. Нужно все отрицать (ну точно, как в полиции). Наконец меня попросили «минуточку» подождать и включили легкую ненавязчивую музычку. В течении «минуточки» через каждые 60 секунд меня просили оставаться на линии.

В результате, в активации карты было отказано без объяснения причин. Оказалось, что работник банка отправила не все нужные бумаги. А еще меня снова сфотографировали. На этот раз с картой. Кажется, я выглядел счастливым.

Фигвам 3 или кульминация квеста. Повторный звонок в Москву ничем не отличался от первого, даже скучно. Зато концовка порадовала. Мне было предложено перезвонить, но уже со своего сотового телефона.

Счастливое окончание квеста. Третий звонок был в том же духе что и первые два, только музычку слушал еще дольше. Наконец карта была активирована и тут же разрезана на моих глазах.

Деньги были получены. От радости я чуть не забыл свой паспорт. На прохождение этого увлекательного квеста было потрачено почти два часа.

Похоже девизом Росгосстрахбанка является лозунг: «Мы делаем все, чтобы клиенты к нам не приходили!»

P/S Еще часа через два пришло сообщение, что смс-информирование на моей, безвременно почившей карте, активировано. Так что, жду новостей из Росгосстрахбанка. Может квест еще не закончился?

Метки: , , ,

Облигации. План покупки на февраль 2019 года.

Количество купленных облигаций в январе 2019 года достигло 100. По плану на февраль будут куплены следующие облигации:

ОблигацияДоходность, %Дата покупки
Редсофт 1Р1
 14,0711.02
Мечел 16
11,67
12.02
 Мяснич БОП113,69
16.02
ТКБ-СО4
13,37
18.02
 РСГ-Фин Б611,94
21.02
 ЭлемЛиз БО311,91
26.02

Метки: ,

ИИС с нуля: формирую портфель.

Настроил QUIK, перевел деньги. Можно сформировать инвестиционный портфель. Стратегия — классическая: акции, облигации, золото.

Акции. Лучшее вложение в акции — купить индекс. Выбираю SBMX ETF.

Облигации. Мой выбор — ОФЗ с максимальной доходностью и сроком до погашения не менее 3 лет.

Золото. Хотел купить FXGD ETF. К сожалению, в Промсвязьбанке это невозможно. За неимением лучшего купил акции одной из золотодобывающих компаний.

Минимальная сумма. В Промсвязьбанке нет требований к минимальной сумме инвестиций. Поэтому начинать можно даже с 3 тысяч рублей.

Метки: , , , ,

Мои фильтры в QUIK для покупки корпоративных облигаций.

Покупка корпоративных облигаций начинающим инвестором — дело непростое и рискованное. Трудно сделать выбор среди множества эмитентов без перелопачивания фундаментальных факторов. Не нарваться на дефолт и получать высокий доход в течение длительного времени — довольно трудная задача.

Поэтому хочется снизить риск и сделать процесс максимально удобным. Для этого можно в таблице облигаций на вкладке QUIK применить фильтры и настройки.

Как настроить QUIK для выбора корпоративных облигаций.

В таблице «Текущие торги» на вкладке облигаций у меня есть следующие столбцы:

Номинал

Доходность

Спрос

Предложение

Цена последней сделки

Оборот

НКД

Размер купона

Длительность купона

Дата выплаты купона

Оферта

Дюрация

Дней до погашения

Дата погашения облигации

Для настройки фильтров кликаем по значку в заголовке нужного столбца таблицы с облигациями в QUIK.

1. Доходность.

Я выбрал интервал от десяти до двадцати пяти процентов. Диапазон умеренный, в то же время это выше, чем доходность банковского депозита.

облигации доходность

2. Дюрация. Выбрал не равную нулю.

облигации дюрация

3. Оферта. Не хочу с этим заморачиваться и исключил облигации с офертой.

облигации оферта

Вот и всё. Из оставшихся эмитентов выбираю для покупки те, у которых НКД минимален. По дате выплаты купона составляю план на следующий месяц. Предпочтение отдаю диапазону доходности 10-15%, НКД равно нулю и дюрация заметно меньше дней до погашения.

Метки: , , ,

Как открыть ИИС в Промсвязьбанке

Закрыл ИИС в Сбербанке. Испугался высоких комиссий. Стал подыскивать более выгодные условия. Выбрал ИИС в Промсвязьбанке.

Если вы являетесь клиентом Промсвязьбанка, то открыть ИИС можно на сайте, иначе придется посетить офис.

Вводим персональные данные. Выбираем тариф (PSB-день), способ доставки документов из депозитария (заказное письмо). Сразу можно создать ключи для QUIK.

Подробные инструкции по открытию ИИС в Промсвязьбанке и установке QUIK придут на почту. Есть такие инструкции и в Интернете. К сожалению, из-за обновления версии Личного кабинета могут возникнуть несоответствия.

Регистрация публичного ключа.

Я не сразу нашел где в ЛК зарегистрировать публичный ключ QUIK.

Нужно кликнуть слева в меню на «Договор на инвестиционный счет».

В открывшееся поле загрузить публичный ключ.

Перевод денег и пополнение ИИС.

Перевести деньги на счет ПСБ можно различными способами.

10 - день инвестиций

Мне удобнее перевести деньги с банковской карты.

С карты «МИР» от Сбербанка пополнить не удалось. Пришлось использовать VISA от ВТБ.

Необходимо ввести номер карты и CVV2-код (три цифры).

Через некоторое время деньги появятся на счете. Теперь нужно перевести их на ИИС.


Метки: , , ,

Я-Банк, или кредит самому себе.

Банки используют все возможные способы, чтобы заманить вас в кредитное рабство. Телефонные звонки, смс, письма на почту, реклама — все это для того чтобы вы взяли «выгодный» кредит или оформили кредитную карту. Порой искушение так велико, что возникает мысль взять эти деньги и купить, наконец, то о чем мечтали. К сожалению, эйфория от покупки в кредит проходит быстро, а остается только неприятный ежемесячный платеж на долгие годы. Я уже не говорю о том,что истинная цена покупки будет значительно выше.

Как же не попасть в кредитные сети, ведь избавиться от кредитной зависимости очень трудно. Не зря говорят, что кредит — финансовый наркотик.

Предлагаю вам сыграть в одну известную инвестиционную игру — «Я-Банк». Здесь вы будете одновременно и в роли банкира, и в роли заемщика. Вы будете давать кредит сами себе.

А где же взять деньги для кредитования самого себя? Резонный вопрос, ведь кредит берут, когда отсутствуют какие-либо накопления. Ну что-же, начнем с малого. После зарплаты или получения каких либо доходов откладываем небольшую часть в наш «банк». Это может быть даже одна тысяча рублей. В качестве банка используем красивый конверт, банку из под кофе или любое другое подходящее «хранилище».

Главный принцип — если взяли, то верните с процентами. Например, взяли тысячу — вернули тысячу сто рублей (10%). Все как в настоящем банке.

Если деньги не понадобились, то со следующей зарплаты снова пополнили банковские запасы. Удалось скопить 10 тысяч? Можно перейти на следующий уровень. Ни один банк не хранит деньги просто так, иначе их обесценит инфляция. Банки не только выдают кредиты, но и вкладывают деньги в различные финансовые инструменты. Так деньги «работают» и приносят доход.

Ну а вам для хранения небольших сумм понадобится накопительный счет или дебетовая карта с процентом на остаток. Деньги всегда под руками, можно пополнить счет, еще и каждый месяц будет капать небольшой процент.

Мне могут возразить, что данный способ для школяров, на авто или коттедж так не накопишь, жизни не хватит. Ну что тут скажешь, если хотите жизнь посвятить выплате ипотеки и кредитов, то смело шагайте в распростертые объятия жадных и хитрых банкиров.

Этот инвестиционный марафон я предлагаю людям упорным и терпеливым. Поверьте, деньги идут к деньгам. В этом я уже убедился на собственном опыте. У вас нет денег? Так и не будет, пока вы не отложите первую тысячу рублей. Главное — начать, а потом и не заметите, как первые 50 тысяч рублей на брокерский счет положите, ведь только здесь можно получить максимальный доход от инвестиций.

Вы не представляете, как мне приятно чувствовать себя банкиром, выдавая себе деньги на новую теплицу, на профнастил для крыши на даче. Теперь, зимой, я регулярно откладываю деньги, чтобы вернуть «кредиты» в собственный «банк». На следующее лето у меня большие планы и я знаю, где возьму для этого деньги.

Ничто так не придает мне уверенности в наше неспокойное время, как банковский счет. Если я иду в банк, то только чтобы переложить или пополнить очередной вклад. Я с жалостью смотрю на тех, кто пришел сюда за очередным кредитом. Что будет с ними, если останутся без работы, или, не дай Бог, заболеют? Незавидна их судьба.

Метки: ,

Выбор и покупка корпоративных облигаций.

Сразу скажу, что все нижеизложенное является лишь мнением новичка на основе просмотра информации в интернете и не претендует на истину.

Выбор корпоративных облигаций для инвестирования.

Создал отдельную вкладку Квика. Назвал ее «Корпоративные облигации». В таблицу «Текущие торги» помещаю корпоративные облигации. Вообще, все технические моменты настройки QUIKа хорошо описаны на сайтах и показаны в многочисленных видео. Найти все это легко по запросам типа «выбор облигаций» или «покупка облигаций».

Начинаю выбор с технических параметров. Сортирую облигации по росту доходности. Ставлю фильтр: диапазон доходности от 8 до 15 процентов. Считаю что бумаги с такой доходностью не слишком рискованны.

Теперь обращаю внимание на НКД. Чем оно меньше — тем лучше. Дело — в налогообложении купонов. В одном видео автор приводит такой пример. Купил облигацию с НКД 44 рубля, получил купон 46 рублей. Вроде с прибылью, но у него вычли налог с купона 6 рублей (13%). По моему налог должны были взять с прибыли (2 рубля). Не знаю, вернули или нет. Так вот, чтобы не заморачиваться, выбираю корпоративные облигации с минимальным НКД. При этом надо учитывать величину купона и период выплаты.

Однако существуют исключения. Выпуски облигаций с 1 января 2017 года не облагаются налогом на купон. На некоторых сайтах рекомендуется смотреть на дату регистрации, а не на дату начала размещения. Это неправильно. Льгота по налогу действительна с даты начала размещения.

Посмотреть сведения об облигациях можно на сайте rusbonds.ru после регистрации, а также без регистрации на сайте Финама. Здесь меня интересует график выплаты купонов. Предпочтение отдаю облигациям с постоянным купоном, так как покупать хочу надолго.

Теперь интересуюсь датой погашения бумаги и датой ближайшей выплаты купона.

Следующий этап — оценка ликвидности бумаги. Об интенсивности торгов говорят колонки «Спрос», «Предложение», «Оборот». Если в этих колонках стоят нули, то вряд ли удастся купить или продать такую облигацию по хорошей цене.

Чем ликвиднее облигация, тем полнее стакан и больше оборот.

В последнюю очередь оцениваю эмитента (фундаментальный параметр). Облигации крупных известных корпораций более надежны. Можно заглянуть в Ломбардный список ЦБ. Сюда заносятся эмитенты, которым доверяет Центробанк.

Покупка корпоративных облигаций.

После выбора подходящей облигации рассматриваю возможность купить ее по более выгодной цене. Для этого открываю заявку в расширенном виде.

Если цена ниже номинала (с учетом НКД), то покупку считаю выгодной.

По графику котировок можно понять уровень цены: на максимумах, на минимумах, снижается, растет. Соответственно этому и ставлю цену покупки.

Иногда на графике видны «прострелы» котировок вверх или вниз. Это позволяет выставить цену в надежде что при очередном «простреле» ваша заявка сработает.

Сильное отличие покупки облигаций от покупки акций — возможно очень долгое ожидание момента покупки. Считается, что покупка облигаций вырабатывает терпение. Котировки изменяются очень медленно, волатильность слабая. Для того чтобы купить быстро порой приходится сильно сдвигать цену внутрь спреда. А это снижает доходность.

Метки: , , ,

Первая покупка ОФЗ.

Начал покупать облигации с выбора государственных бумаг.

В Квике отсортировал ОФЗ с номерами, начинающимися на 25 и 26 (с постоянным купоном) и погашением не ранее 2019 года. Настроил фильтр по убыванию доходности. Выбрал для анализа первые пять ОФЗ.

На НКД внимания можно не обращать, так как купоны ОФЗ не облагаются налогом.

Имеет значение цена покупки. Если из текущей котировки вычесть НКД и получится меньше номинала, то цена хорошая, можно купить. Также взглянул на графики.

ofz

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Цены высокие и продолжают рост. Это из-за продолжающегося спроса со стороны инвесторов, в том числе нерезидентов. Решил не спешить и отложить основные покупки до 29 января, когда будет решен вопрос с санкциями со стороны США. Возможно, это повлияет на котировки ОФЗ.

А пока для пробы купил одну облигацию. Это ОФЗ 26212. Сначала поставил цену 98,2350. Через некоторое время котировки ушли вверх.

Не захотелось ждать и передвинул заявку повыше. В результате купил за 98,2430. Вот так моя нетерпеливость снизила доходность от покупки. Волатильность в ОФЗ ниже, чем у акций, и чтобы купить облигации по хорошей цене приходится долго и терпеливо ждать.

Если надо купить быстро, то приходится ставить цену внутри спреда. А это порой сильно снижает доходность.

Добавлено 3 февраля 2018 года.

Похоже, американские санкции не напугали инвесторов. Цены на ОФЗ выросли.

kotirovki-ofz-26221

Котировки ОФЗ 26221

Решил еще подождать. Не хочется покупать по таким высоким ценам.

 

 

 

 

 

 

 

Метки: , , ,