Все хорошо, прекрасная маркиза!…

…или стоит ли верить банковским отчетам в ЦБ.

Вот результат компьютерного анализа отчета одного из банков в ЦБ.

Через месяц у этого банка «за многочисленные нарушения» отзывают лицензию.

Метки: ,

Как инвестору заплатить налоги?

Во многих случаях инвестору не приходится заморачиваться с налогами, так как налоговым агентом выступает банк или брокер. Однако иногда возникает ситуация, когда есть возможность заработать 100 рублей и заплатить 1000 рублей штрафа за неуплату налога.

В этом случае важно вовремя узнать о начисленных налогах из первых рук. Сделать это можно на сайте налоговой инспекции. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет.

Логин и пароль я получил в налоговой инспекции по месту жительства. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Очереди не было, вся процедура заняла минут 10-15.

регистрационная карта

Мне выдали регистрационную карту с логином и временным паролем. Активация происходит в течение часа. Теперь можно входить.

вход в личный кабинет

В личном кабинете можно узнать начисленную налоговую задолженность и оплатить ее различными способами.

задолженность по налогам

оплата налога

Через несколько дней после оплаты видим результат:

поступление оплаты

Метки:

Дивидендные акции 2017

Составил для себя список акций, которые, по прогнозу, принесут максимальные дивиденды в 2017 году.

Роллман пр

Лензолото пр

НКНХ пр

ТРК пр

Ростелеком пр

Норникель

Ленэнерго пр

На просадках буду покупать. Пока имеются в портфеле акции Роллмана и Ростелекома.

Понятно, что это всего лишь прогноз. На деле все может кардинально поменяться по мере приближения к июлю, на который приходится пик дивидендных отсечек. Ну что же, буду корректировать свои планы по мере поступления информации. Миноритарии предполагают, а компании располагают.

Также встретил в сети еще один список дивидендных акций: Газпром, Распадская, Россети пр, Алроса, ММК, ФСК ЕЭС, Мостотрест, МТС, Лукойл, Газпром нефть. Поживем — увидим.

Дополнено в марте 2017 года.

Исключил из списка НКНХ-пр.

Купил ТРК-пр, Норникель, Ленэнерго-пр.

Метки: ,

Банк «Открытие»: ПИФы

О текущем моменте.

Индекс ММВБ в конце 2016 года обновил исторические максимумы. Естественно, захотелось зафиксировать прибыль по некоторым акциям.

график индекс ммвб

Индекс ММВБ

Особенно порадовали акции Мосэнерго. Покупать их начал три года назад. Некоторое время они лежали мертвым грузом и не представляли для меня какой-либо ценности. И вот, оп-ля!!! Сюрпрайз-сюрпрайз! Единственное, о чем пожалел, что рано начал продавать. Они еще неплохо подросли.

график акции мосэнерго

Акции Мосэнерго

Что-то я отвлекся. Так вот, надо куда-то вложить доход от продажи выросших акций.

FXGD ETF от FinEx.

Самое простое — не отходя от кассы, пардон, не выходя из QUIK, купить ETF на золото от компании «ФинЭкс».

график fxgd etf

FXGD ETF

Это, конечно, очень удобно. Однако, вкладывать все вырученные деньги в один актив не хочется.

Куда еще вложить деньги от продажи акций?

денежные купюры 5000

Проценты по банковским депозитам на начало 2017 года не впечатляют. Значит, нужны более доходные инструменты. Мое внимание привлекли ПИФы от банка «Открытие». Небольшие комиссии, достаточно большое разнообразие и невысокий порог входа позволяют даже начинающему инвестору вложить свободные средства с выгодой.

Золото и еврооблигации.

А теперь конкретнее. Золото имеет обратную корреляцию с акциями и всегда считалось защитным активом. Посмотрим на график. Как видите, оно сейчас «припало», как сказал бы наш любимый Президент.

открытие-золото

График «Открытие-золото»

Еврооблигации номинированы в долларах и снижаются при укреплении рубля (что и происходит в данный момент). Смотрим график соответствующего ПИФа.

ПИФ Открытие-еврооблигации

График «Открытие-еврооблигации»

Таким образом, вложения в эти ПИФы на минимумах (как я предполагаю) позволяют надеяться на достойный доход в будущем.

Банк «Открытие».

И вот я с паспортом иду в банк «Открытие». В Кирове это по адресу: ул. Горбачева, 48.

Процедура подачи заявки на приобретение паев занимает много времени. Куча бумаг с необходимостью их подписать. Поэтому запаситесь терпением.

Ровно через неделю пришли СМС из банка, что мне «выданы паи».

«Открытие» личного кабинета.

Теперь можно зарегистрировать личный кабинет на сайте.

В правом верхнем углу есть надпись «Личный кабинет».

Выбираю «Зарегистрироваться».

Ввожу данные строго в соответствии с документами. Если вместо буквы Ё ввести Е, то регистрация не пройдет.

Зачем нужен личный кабинет?

Не нашел информации по использованию личного кабинета. А ведь так хочется покупать и обменивать паи в режиме онлайн, не выходя из дома.

Буду осваивать личный кабинет самостоятельно. О результате напишу.

Чтобы кэш не простаивал…

Еще несколько слов о «ФинЭкс». Для краткосрочного хранения свободных денежных средств на счете у брокера использую ETF FXMM.

дневной график fxmm

Прикинул доходность за 2016 год. Получилось 8%. Это грубо и без налогов.

 

Метки: , ,

Дивидендные акции 2016

dividendy-2016

Метки: ,

Банковский кризис 2016.

1 января 2016 года. ЦБ приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке (11%).

30 марта 2016 года. Агентство по страхованию вкладов подсчитало, что из ликвидируемых и санируемых банков украдено 550 миллиардов рублей.

04 апреля 2016 года. РИА Новости со ссылкой на Объединенное кредитное бюро сообщает, что 593 тысячи россиян попадают под действие закона о банкротстве. Они должны банкам более чем полмиллиона рублей и просрочка по кредитам составляет более трех месяцев.

07 апреля 2016 года. С начала года Банк России отозвал лицензии у 26 банков. За весь прошлый год число закрытых банков составило 93. Согласно прогнозу Сбербанка, около 10 процентов российских банков в 2016 году потеряют лицензию.

По состоянию на 23 марта в России работали 711 банков. С начала 2014 года лишились лицензии более 190 банков, в стадии ликвидации находятся свыше 250 кредитных организаций, отмечает агентство Moody’s.

4 мая 2016 года отозвана лицензия у «Эл банка«. Застрахованные вклады можно получить в Сбербанке с 19 мая 2016 года.

эл банк в кирове

Май 2016. Мы закрылись!

10 июня 2016 года ЦБ снизил ключевую ставку до 10,5%.

16 сентября 2016 года ЦБ снизил ключевую ставку до 10%.

19 сентября 2016 года ЦБ  отозвал лицензию у трех банков: Финпромбанк, Росинтербанк и Региональный коммерческий банк. Два первых входили в первую сотню банков России. И снова рекорд! Выплаты вкладчикам могут составить 62 млрд рублей. АСВ сможет выполнить обязательства только за счет кредитов ЦБ.

Так как некоторые акционеры Финпромбанка являются совладельцами Айманибанка, последний начал испытывать трудности с приемом и выдачей вкладов населению.

айманибанк

5 октября 2016 г Ну наконец-то! Еще 22 сентября Айманибанк был отключен от БЭСП (банковские электронные платежи). Все гадали, когда же будет отзыв лицензии. И вот сегодня ЦБ это сделал. В ближайшее время будет выбран банк для выплаты застрахованных вкладов.

11 октября 2016 года. С 19 октября Россельхозбанк и банк ФК Открытие начнут выплаты вкладчикам Айманибанка. Вкладчики Кировской области могут получить застрахованные вклады только в Россельхозбанке.

12 декабря 2016 года. Сложное положение в некоторых банках Татарстана. Проблемы с ликвидностью в Татфондбанке отразились на Интехбанке и Алтынбанке. В Тимер банке ввели некоторые ограничения для клиентов сторонних банков. В Кировской области эти банки не работают. Однако Татфондбанк входит в ТОП-50 российских банков. Поэтому может возникнуть цепная реакция, и тогда негатив распространится на другие банки-контрагенты. Для вкладчиков-кировчан актуальным будет состояние дел в банке  Ак Барс.

14 декабря 2016 года Татфондбанк приостановил расчетно-кассовое обслуживание. Клиенты банка продолжают изымать свои вклады. Банк установил ограничение на снятие наличных. Принято решение о санации. Для поддержки Татфондбанка может потребоваться 120 млрд рублей.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию в Татфондбанке. Вкладчики получат свои вклады в пределах страховой суммы. Банк отключен от БЭСП. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги Татфондбанка в иностранной и национальной валютах с «ССС-/С» до дефолтного «D». В банке Ак Барс опровергают все слухи о закрытии и подтверждают высокий уровень финансовой устойчивости. Продолжаем следить за ситуацией.

19 декабря 2016 года ЦБ отозвал лицензию у Форус-банка. Выплаты вкладчикам с 29 декабря в Россельхозбанке.

форус-банк

Продолжение следует…

Метки: ,

Эл банк в Кирове

Внимание! Лицензия отозвана 5 мая 2016 г.

эл банк в кирове

Декабрь 2014. Мы открылись!

В конце 2014 года, в Кирове, открылся филиал «Эл банка». Любопытна история банка и его необычного названия. Банк начал свою работу в 1990 году на Алтае. «Эл» по-тюркски означает «народ». В настоящее время головной офис банка находится в городе Тольятти.

Меня, как профессионального вкладчика, сразу заинтересовал этот «народный» банк. В офис на Театральной площади (К Маркса, 62) впервые я пришел в марте 2015 года. А в июле открыл еще один вклад. Это означает что Эл банк в эти месяцы предлагал лучшие условия среди кировских банков.

Метки: , , , ,

Дивидендные акции 2015

Обратил внимание на акции, регулярно выплачивающие хорошие дивиденды. Они нравятся мне еще тем, что приносят пассивный доход в долгосрочной перспективе. Недостатком дивидендных акций можно считать повысившийся с 9 до 13 процентов налог на дивиденды.

После поиска в интернете составил список дивидендных акций на 2015 год. Я — новичок на фондовом рынке. Поэтому не стоит воспринимать этот список как истину. Я могу сильно ошибаться. Тем более дивидендная доходность указана прогнозируемая и может измениться. Осенью отсею акции не оправдавшие моих ожиданий.

Акции с дивидендной доходностью от 7% (2015 г)

Акции Дивидендная доходность (%) Дата отсечки
Сургутнефтегаз ап 15,03 16 июля
М.Видео 12 04 июля
Норникель 10,61 ?
ЛСР 10,33 18 апреля
Кубаньэнергосбыт 9,02 05 июня
Черкизово 8,99 21 июля
Лукойл 8,82 ?
Энел Россия 8,43 07 июля
Э.Он Россия 8,36 07 июля
МРСК Урала 7,4 16 июля
Башнефть ап 7,28 23 июня
Иркутскэнерго 7,25 25 июня
Норникель 7,07 22 декабря
МТС 7 ?

Сейчас, на растущем рынке и в преддверии дивидендов, цены высоки, покупать нет смысла. Попробую отслеживать котировки 5-7 эмитентов. Если будет серьезная коррекция и свободные деньги, то куплю.

Май 2015 года.

Оказывается с дивидендными акциями не все так просто. Прогнозы меняются, уточняются. Информация все время обновляется. Приходится постоянно отслеживать ситуацию. А я надеялся, что можно купить дивидендные акции и забыть о них.

Вот так обстоят дела с дивидендами на май 2015 года.

Акции Дивидендная доходность (%) Дата отсечки
Иркутскэнерго 18,66 11 июня
Сургутнефтегаз пр 18,11 16 июля
НМТП 13,03 13 июля
Норникель 11,62 ?
М.Видео 11,24 29 июня
АЛРОСА-Нюрба 9,63 ?
Мегионнефтегаз пр 7,78 07 июля
Э.Он Россия 7,77 07 июля
ЛУКОЙЛ 7,46 ?
Энел Россия 7,38 29 июня
ВСМПО-АВИСМА 7,37 28 мая

Пока удалось купить немного акций Сургутнефтегаз пр и Иркутскэнерго.

А вот результат за 2015 год:

дивиденды в 2015 году

Метки: ,

ИИС с нуля. Как открыть ИИС в Сбербанке в Кирове.

Где?

Для того, чтобы открыть ИИС в Сбербанке в городе Кирове, нужно подойти в отделение на Дерендяева, 25, в Отдел по работе с ценными бумагами. При себе иметь паспорт.

сбербанк в кирове

Универсальный счет.

Сначала нужно открыть универсальный счет, для перевода денег. После открытия на счет необходимо положить минимальную сумму 10 рублей. У меня универсальный счет уже есть. Зато возникли какие-то проблемы с реквизитами моей банковской карты.

Пришлось через пару дней принести реквизиты карты, которые у меня имелись дома. Заодно прихватил ИНН, хотя это не требуется. Просто в анкете есть такой необязательный пункт.

Анкета.

Так вот, второй шаг — заполнение анкеты. Все делает работник банка, от вас требуется только кое-что уточнить. Сначала все как обычно: данные паспорта, адрес, контакты. А вот в конце более интересные вопросы: цель и характер отношений со Сбербанком, приблизительная сумма будущих инвестиций, источник инвестируемых средств.

У меня вызвал затруднения только вопрос о целях и характере. Согласился с подсказкой работника Сбербанка, что это — долгосрочное брокерское обслуживание.

Также в анкете надо указать, куда будут зачисляться доходы (дивиденды, купонный доход). Можно получать их на брокерский счет, либо на универсальный. Во втором случае доходы можно будет снять.

Брокерский счет и ИИС.

Мне открыли два брокерских счета: обычный и ИИС. Так толком и не понял, для чего нужен обычный, вроде чтобы не вносить изменения в процедуру.

При открытии счетов надо выбрать тарифный план. Так как я привык торговать через QUIK, то выбрал тариф «Самостоятельный».

Для входа в QUIK лучше выбрать двухфакторную аутентификацию (смс с паролем на телефон), она бесплатная. А за флешку с ключами надо заплатить 1900 рублей.

Документы.

Кроме копий анкеты, условий предоставления брокерских услуг и тарифов мне выдали инструкции по переводу денег через Сбербанк-онлайн и установке QUIK.

Теперь можно ждать, когда счета появятся в Сбербанк-онлайн.

Как выгодно использовать ИИС в Сбербанке?

Понятно, что с десятью тысячами рублей и ежемесячной торговлей в Сбербанк лучше не соваться — прогоришь на издержках. Дивидендные акции и облигации не используют в полной мере главное преимущество ИИС — налоговый вычет.

Мне кажется, начинающий инвестор может придерживаться следующей стратегии. Открыть пополняемый вклад в банке на 3-6 месяцев, чтобы накопить побольше денег. За это время подобрать акции роста. По окончании вклада перевести деньги на ИИС и купить выбранные акции на длительный срок. При этом указываем второй тип налогового вычета (по доходу в конце срока ИИС).

Метки: , ,

ИИС с нуля. Выбор брокера.

Сравнил тарифы брокерского обслуживания в Сбербанке и в Открытие-брокер.

Сбербанк Открытие
Комиссия брокера (%) 0,165 0,057
Депозитарий 149 р в месяц 100 р в год
Надежность брокера Высокая Средняя

Примечание: Если в течение месяца не было операций, то плата за депозитарий в Сбербанке не берется.

Да, за «слоновью» надежность Сбербанка приходится платить.

Метки: ,