По финансовым параметрам все банки можно разделить на три группы:
— крупные, надежные
— средние
— мелкие
Системообразующие и крупные банки из первых 100-200 мест в общероссийском рейтинге банков в случае проблем получат помощь от правительства. Эти банки можно считать максимально надежными.
Понятно, что банки в третьей группе наиболее уязвимы к различным кризисным явлениям. Эти банки чаще всего фигурируют в различных черных списках.
К сожалению, не всегда надежность банка определяется его размером. Мы были свидетелями отзыва лицензии у достаточно крупных банков. В то же время некоторые мелкие банки, проводящие разумную и осторожную кредитно-финансовую деятельность, продолжают стабильно и успешно работать.
Графа «Надежность» в таблице заполнена на основе компьютерного анализа ежемесячной финансовой отчетности банка в ЦБ и не всегда соответствует реальному положению.
Рейтинг банков в Кирове по финансовым показателям на январь 2021 года.
| Банк | Место в общероссийском рейтинге | Изменение за месяц | Надежность |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 1 |  |
Высокая |
| ВТБ | 2 | |
Очень высокая |
| Газпромбанк | 3 | |
Очень высокая |
| Альфа-банк | 5 |  |
Высокая |
| Россельхозбанк | 6 | |
Средняя |
| ФК Открытие | 7 | |
Средняя |
| Совкомбанк | 9 |  |
Высокая |
| Промсвязьбанк | 10 | |
Низкая |
| Райффайзенбанк | 11 | |
Очень высокая |
| Росбанк | 13 | |
Очень высокая |
| Россия | 14 | |
Высокая |
| Почта банк | 24 | |
Средняя |
| Мособлбанк | 26 | |
Низкая |
| Русский стандарт | 29 | |
Низкая |
| УБРиР | 32 | |
Средняя |
| Хоум кредит | 35 | |
Высокая |
| Восточный | 36 | |
Низкая |
| МТС-банк | 39 | |
Низкая |
| ОТП-банк | 43 | |
Высокая |
| Ренессанс кредит | 46 | |
Очень высокая |
| Авангард | 50 | |
Высокая |
| Меткомбанк | 78 | |
Средняя |
| Росгосстрах банк | 79 | |
Низкая |
| Быстробанк | 115 | |
Высокая |
| Хлынов | 127 | |
Очень высокая |
| НБД-банк | 136 | |
Очень высокая |
| Пойдем | 147 | |
Средняя |
| Норвик-банк (Вятка-банк) | 157 | |
Средняя |
| Дортрансбанк | 299 | |
Очень высокая |
При выборе банка необходимо найти компромисс между доходностью и надежностью. Стратегия «12 месяцев — 12 банков» позволяет ежемесячно корректировать ваш депозитный портфель в зависимости от рисков.
Как выбрать надежный банк в Кирове?
1.По рейтингу определяем крупный это банк или мелкий. Предпочтение отдаем крупным банкам. К сожалению, даже крупный банк не застрахован от санации (Траст, Банк Москвы) или отзыва лицензии (Мастер-банк). Однако в этом случае всегда есть надежда на ЦБ и АСВ. У мелких банков надежд на спасение меньше. Зато мелкие банки могут предлагать большие процентные ставки. Насторожить должны ставки на 3-5 пунктов превышающие средние. Возможно, такой банк пытается заткнуть дыры в ликвидности.
2.Переходим на сайт банка. Сайты некоторых банков в Кирове можно найти здесь. На сайте, в разделе «О банке» находим сведения о том, сколько лет данный банк работает на рынке. Чем больше это время, тем больше вероятность надежной работы банка в дальнейшем. Также обращаем внимание на то, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Это подтверждает вот такой значок.
Наличие лицензии, конечно, обязательно.
3.Репутация банка тоже влияет на его надежность. Если в сети много скандальных новостей связанных с банком и отрицательных отзывов о его работе, то вероятно дела у этого учреждения идут не очень хорошо.
4.Многие российские банки имеют рейтинг от международных рейтинговых агентств (Moody’s, Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P)). Это хороший плюс для надежности банка. К сожалению, российские рейтинговые агентства пока не заслуживают большого доверия.
5.Для финансовых специалистов будет интересна информация о текущих показателях работы банка. Считается, что для оценки надежности банка наиболее важен коэффициент текущей ликвидности Н3. Он должен быть выше 60%. Центробанк строго следит за соблюдением всех нормативов, но прошедший 2014 год показал, что банк может предоставлять недостоверную отчетность.
6.Некоторые эксперты в качестве показателя надежности используют поведенческий фактор вкладчика. Средний срок нахождения денег на вкладах показывает, через сколько месяцев вкладчики могут забрать все вклады при текущей скорости изъятия. Среднерыночное значение этого показателя 6,4 месяца. Если срок нахождения денег на вкладах значительно меньше среднерыночного, то при критической ситуации банк окажется неплатежеспособным.
7.Высокая просроченная задолженность говорит о рискованной кредитной политике банка. Просрочка выше 5% при низкой процентной марже (ниже 4%) может создать серьезные проблемы, если нет внешней поддержки. Примером может служить Россельхозбанк. При просрочке более 6% и марже менее 4% банк нормально работает только при регулярной поддержке государства.
8.Дотошные банковские эксперты обращают внимание на то, что надежный банк не кредитует собственников более чем 25% от капитала, имеет стабильные доходы по ссудам, разрыв между активами и обязательствами на срок до 1 года не превышает 25-30%.
9.Кстати, именно разрыв между активами и пассивами пятидесяти российских банков взят за основу рейтинга, составленного журналом Форбс. Динамика этого рейтинга за 2014 год показывает, что ситуация в банковском секторе ухудшилась. Данный рейтинг можно найти в сети. Можно ли доверять этому и другим рейтингам банков? Да, при условии, что банки дают в ЦБ достоверную отчетность. А это не всегда так.
Еще на эту тему: