Моя будущая пенсия

Начал покупать облигации с выбора государственных бумаг.

В Квике отсортировал ОФЗ с номерами, начинающимися на 25 и 26 (с постоянным купоном) и погашением не ранее 2019 года. Настроил фильтр по убыванию доходности. Выбрал для анализа первые пять ОФЗ.

На НКД внимания можно не обращать, так как купоны ОФЗ не облагаются налогом.

Имеет значение цена покупки. Если из текущей котировки вычесть НКД и получится меньше номинала, то цена хорошая, можно купить. Также взглянул на графики.

Цены высокие и продолжают рост. Это из-за продолжающегося спроса со стороны инвесторов, в том числе нерезидентов. Решил не спешить и отложить основные покупки до 29 января, когда будет решен вопрос с санкциями со стороны США. Возможно, это повлияет на котировки ОФЗ.

А пока для пробы купил одну облигацию. Это ОФЗ 26212. Сначала поставил цену 98,2350. Через некоторое время котировки ушли вверх.

Не захотелось ждать и передвинул заявку повыше. В результате купил за 98,2430. Вот так моя нетерпеливость снизила доходность от покупки. Волатильность в ОФЗ ниже, чем у акций, и чтобы купить облигации по хорошей цене приходится долго и терпеливо ждать.

Если надо купить быстро, то приходится ставить цену внутри спреда. А это порой сильно снижает доходность.

Добавлено 3 февраля 2018 года.

Похоже, американские санкции не напугали инвесторов. Цены на ОФЗ выросли.

Котировки ОФЗ 26221

Решил еще подождать. Не хочется покупать по таким высоким ценам.

О текущем моменте.

ЦБ продолжает снижать ключевую ставку. Соответственно снижаются проценты по банковским депозитам. Поэтому обратил внимание на облигации. Для меня это новый незнакомый инструмент фондового рынка. Надо будет изучить и освоить. В этом году решил часть сбережений перевести в облигации.

12 месяцев — 12 банков.

Депозитная стратегия «12 месяцев — 12 банков» стала малоэффективной. Дело не только в снижении процентных ставок. По вкладам с минимальной суммой от 30 тысяч рублей эти ставки более привлекательны. Имеет смысл соединить мелкие вклады и разместить под больший процент.

Изучаю теорию.

Итак, приступаю к изучению нового инструмента. Информации по облигациям в интернете очень много. Общая, конкретно по каждой бумаге, по работе с облигациями в QUIK. Очень много видеоматериалов. Все это, конечно, полезно, но вопросы у новичка все равно возникают, особенно по выбору конкретных облигаций.

С чего начать?

Прежде всего надо выработать стратегию покупки облигаций в соответствии с целью. Моя задача перевести 30-50% сбережений в долгосрочные облигации с доходностью выше банковских вкладов. Важно использовать при этом льготы по налогообложению некоторых бумаг.

Не стоит забывать о повышенном риске доходных облигаций в сравнении с депозитами. Поэтому предполагаю покупать пополам ОФЗ и корпоративные облигации с доходностью 10-15%.

Зачем мне ОФЗ?

Доходность по ОФЗ находится на уровне банковских вкладов. Смысл покупки этих облигаций в фиксации дохода на длительный срок, ведь ЦБ намерен и дальше снижать ключевую ставку. Мой выбор — долгосрочные, с постоянным купоном.

Кроме того ОФЗ ликвидны. Это позволяет легче маневрировать с денежными средствами без потери дохода, в отличии от депозитов. Ну и риск у гособлигаций маленький. А тренироваться новичку лучше на кошк… на ОФЗ.

Выбор корпоративных облигаций.

Здесь пока много непонятного. Наметил для себя основные ориентиры для выбора облигаций.

1.Доходность — 10-15%

2.НКД — минимальный.

3.Начало размещения — после 1.01.2017.

4.Известная крупная компания.

5.Текущая цена ниже номинала.

6.В названии нет слов «банк», «финанс», «инвест».

Соблюсти все условия невозможно, поэтому на деле получаем компромисс.

Составил для себя список акций по которым, согласно прогнозам, будут выплачены хорошие дивиденды.

Башнефть 14,93%

МГТС пр 14,82%

МГТС об 13,75%

Ленэнерго пр 11,9%

Мечел пр 11,67%

Ростелеком пр 11,46%

Северсталь 10,74%

Буду следить и на просадках покупать, если прогнозы не изменятся.

…или стоит ли верить банковским отчетам в ЦБ.

Вот результат компьютерного анализа отчета одного из банков в ЦБ.

Через месяц у этого банка «за многочисленные нарушения» отзывают лицензию.

Во многих случаях инвестору не приходится заморачиваться с налогами, так как налоговым агентом выступает банк или брокер. Однако иногда возникает ситуация, когда есть возможность заработать 100 рублей и заплатить 1000 рублей штрафа за неуплату налога.

В этом случае важно вовремя узнать о начисленных налогах из первых рук. Сделать это можно на сайте налоговой инспекции. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет.

Логин и пароль я получил в налоговой инспекции по месту жительства. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Очереди не было, вся процедура заняла минут 10-15.

Мне выдали регистрационную карту с логином и временным паролем. Активация происходит в течение часа. Теперь можно входить.

В личном кабинете можно узнать начисленную налоговую задолженность и оплатить ее различными способами.

Через несколько дней после оплаты видим результат:

Составил для себя список акций, которые, по прогнозу, принесут максимальные дивиденды в 2017 году.

Роллман пр

Лензолото пр

НКНХ пр

ТРК пр

Ростелеком пр

Норникель

Ленэнерго пр

На просадках буду покупать. Пока имеются в портфеле акции Роллмана и Ростелекома.

Понятно, что это всего лишь прогноз. На деле все может кардинально поменяться по мере приближения к июлю, на который приходится пик дивидендных отсечек. Ну что же, буду корректировать свои планы по мере поступления информации. Миноритарии предполагают, а компании располагают.

Также встретил в сети еще один список дивидендных акций: Газпром, Распадская, Россети пр, Алроса, ММК, ФСК ЕЭС, Мостотрест, МТС, Лукойл, Газпром нефть. Поживем — увидим.

Дополнено в марте 2017 года.

Исключил из списка НКНХ-пр.

Купил ТРК-пр, Норникель, Ленэнерго-пр.

Дополнено в декабре 2017 года.

О текущем моменте.

Индекс ММВБ в конце 2016 года обновил исторические максимумы. Естественно, захотелось зафиксировать прибыль по некоторым акциям.

Индекс ММВБ

Особенно порадовали акции Мосэнерго. Покупать их начал три года назад. Некоторое время они лежали мертвым грузом и не представляли для меня какой-либо ценности. И вот, оп-ля!!! Сюрпрайз-сюрпрайз! Единственное, о чем пожалел, что рано начал продавать. Они еще неплохо подросли.

Акции Мосэнерго

Что-то я отвлекся. Так вот, надо куда-то вложить доход от продажи выросших акций.

FXGD ETF от FinEx.

Самое простое — не отходя от кассы, пардон, не выходя из QUIK, купить ETF на золото от компании «ФинЭкс».

FXGD ETF

Это, конечно, очень удобно. Однако, вкладывать все вырученные деньги в один актив не хочется.

Куда еще вложить деньги от продажи акций?

Проценты по банковским депозитам на начало 2017 года не впечатляют. Значит, нужны более доходные инструменты. Мое внимание привлекли ПИФы от банка «Открытие». Небольшие комиссии, достаточно большое разнообразие и невысокий порог входа позволяют даже начинающему инвестору вложить свободные средства с выгодой.

Золото и еврооблигации.

А теперь конкретнее. Золото имеет обратную корреляцию с акциями и всегда считалось защитным активом. Посмотрим на график. Как видите, оно сейчас «припало», как сказал бы наш любимый Президент.

График «Открытие-золото»

Еврооблигации номинированы в долларах и снижаются при укреплении рубля (что и происходит в данный момент). Смотрим график соответствующего ПИФа.

График «Открытие-еврооблигации»

Таким образом, вложения в эти ПИФы на минимумах (как я предполагаю) позволяют надеяться на достойный доход в будущем.

Банк «Открытие».

И вот я с паспортом иду в банк «Открытие». В Кирове это по адресу: ул. Горбачева, 48.

Процедура подачи заявки на приобретение паев занимает много времени. Куча бумаг с необходимостью их подписать. Поэтому запаситесь терпением.

Ровно через неделю пришли СМС из банка, что мне «выданы паи».

«Открытие» личного кабинета.

Теперь можно зарегистрировать личный кабинет на сайте.

В правом верхнем углу есть надпись «Личный кабинет».

Выбираю «Зарегистрироваться».

Ввожу данные строго в соответствии с документами. Если вместо буквы Ё ввести Е, то регистрация не пройдет.

Зачем нужен личный кабинет?

Не нашел информации по использованию личного кабинета. А ведь так хочется покупать и обменивать паи в режиме онлайн, не выходя из дома.

Буду осваивать личный кабинет самостоятельно. О результате напишу.

Чтобы кэш не простаивал…

Еще несколько слов о «ФинЭкс». Для краткосрочного хранения свободных денежных средств на счете у брокера использую ETF FXMM.

Прикинул доходность за 2016 год. Получилось 8%. Это грубо и без налогов.

1 января 2016 года. ЦБ приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке (11%).

30 марта 2016 года. Агентство по страхованию вкладов подсчитало, что из ликвидируемых и санируемых банков украдено 550 миллиардов рублей.

04 апреля 2016 года. РИА Новости со ссылкой на Объединенное кредитное бюро сообщает, что 593 тысячи россиян попадают под действие закона о банкротстве. Они должны банкам более чем полмиллиона рублей и просрочка по кредитам составляет более трех месяцев.

07 апреля 2016 года. С начала года Банк России отозвал лицензии у 26 банков. За весь прошлый год число закрытых банков составило 93. Согласно прогнозу Сбербанка, около 10 процентов российских банков в 2016 году потеряют лицензию.

По состоянию на 23 марта в России работали 711 банков. С начала 2014 года лишились лицензии более 190 банков, в стадии ликвидации находятся свыше 250 кредитных организаций, отмечает агентство Moody’s.

4 мая 2016 года отозвана лицензия у «Эл банка«. Застрахованные вклады можно получить в Сбербанке с 19 мая 2016 года.

Май 2016. Мы закрылись!

10 июня 2016 года ЦБ снизил ключевую ставку до 10,5%.

16 сентября 2016 года ЦБ снизил ключевую ставку до 10%.

19 сентября 2016 года ЦБ  отозвал лицензию у трех банков: Финпромбанк, Росинтербанк и Региональный коммерческий банк. Два первых входили в первую сотню банков России. И снова рекорд! Выплаты вкладчикам могут составить 62 млрд рублей. АСВ сможет выполнить обязательства только за счет кредитов ЦБ.

Так как некоторые акционеры Финпромбанка являются совладельцами Айманибанка, последний начал испытывать трудности с приемом и выдачей вкладов населению.

5 октября 2016 г Ну наконец-то! Еще 22 сентября Айманибанк был отключен от БЭСП (банковские электронные платежи). Все гадали, когда же будет отзыв лицензии. И вот сегодня ЦБ это сделал. В ближайшее время будет выбран банк для выплаты застрахованных вкладов.

11 октября 2016 года. С 19 октября Россельхозбанк и банк ФК Открытие начнут выплаты вкладчикам Айманибанка. Вкладчики Кировской области могут получить застрахованные вклады только в Россельхозбанке.

12 декабря 2016 года. Сложное положение в некоторых банках Татарстана. Проблемы с ликвидностью в Татфондбанке отразились на Интехбанке и Алтынбанке. В Тимер банке ввели некоторые ограничения для клиентов сторонних банков. В Кировской области эти банки не работают. Однако Татфондбанк входит в ТОП-50 российских банков. Поэтому может возникнуть цепная реакция, и тогда негатив распространится на другие банки-контрагенты. Для вкладчиков-кировчан актуальным будет состояние дел в банке  Ак Барс.

14 декабря 2016 года Татфондбанк приостановил расчетно-кассовое обслуживание. Клиенты банка продолжают изымать свои вклады. Банк установил ограничение на снятие наличных. Принято решение о санации. Для поддержки Татфондбанка может потребоваться 120 млрд рублей.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию в Татфондбанке. Вкладчики получат свои вклады в пределах страховой суммы. Банк отключен от БЭСП. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги Татфондбанка в иностранной и национальной валютах с «ССС-/С» до дефолтного «D». В банке Ак Барс опровергают все слухи о закрытии и подтверждают высокий уровень финансовой устойчивости. Продолжаем следить за ситуацией.

19 декабря 2016 года ЦБ отозвал лицензию у Форус-банка. Выплаты вкладчикам с 29 декабря в Россельхозбанке.

Продолжение следует…

Внимание! Лицензия отозвана 5 мая 2016 г.

Декабрь 2014. Мы открылись!

В конце 2014 года, в Кирове, открылся филиал «Эл банка». Любопытна история банка и его необычного названия. Банк начал свою работу в 1990 году на Алтае. «Эл» по-тюркски означает «народ». В настоящее время головной офис банка находится в городе Тольятти.

Меня, как профессионального вкладчика, сразу заинтересовал этот «народный» банк. В офис на Театральной площади (К Маркса, 62) впервые я пришел в марте 2015 года. А в июле открыл еще один вклад. Это означает что Эл банк в эти месяцы предлагал лучшие условия среди кировских банков.