Прежде чем заняться инвестициями рекомендуется провести тщательный учет доходов и расходов. Это необходимо для выявления бесполезных расходов, их оптимизации, а также для определения суммы ежемесячных отчислений.
Я, наверное, нетипичный в смысле финансов человек. У меня нет своего жилья, автомобиля. Следовательно, нет расходов на эти активы. Продукты я покупаю только летом и только для себя. Дети живут отдельно и имеют свои источники доходов.
Кроме того я человек не азартный, по магазинам ходить не люблю, покупаю только самое необходимое.
Поэтому я решил эту, обязательную для начинающего инвестора, процедуру пропустить. Я могу ежемесячно инвестировать 8-10 тысяч рублей. А вот куда вкладывать эти деньги в 2014 году надо подумать. Для этого сделал таблицу.
2014 год
месяц | акции, ПИФ | депозиты | подушка безопасности | всего |
1 | 10 | 10 | ||
2 | 10 | 10 | ||
3 | 10 | 10 | ||
4 | 10 | 10 | ||
5 | 10 | 10 | ||
6 | 10 | 10 | ||
7 | 7,5 | 2,5 | 10 | |
8 | 7,5 | 2,5 | 10 | |
9 | 7,5 | 2,5 | 10 | |
10 | 7,5 | 2,5 | 10 | |
11 | 7,5 | 2,5 | 10 | |
12 | 7,5 | 2,5 | 10 | |
итого | 45 | 15 | 60 | 120 |
Как видно из таблицы, в 2014 году я сначала создам подушку безопасности, а затем, во втором полугодии, начну откладывать 25% денег на депозиты, а 75% вложу в акции.
Такое распределение двух активов (рискованного и консервативного) в портфеле считается классическим. При этом оптимальны риск и доходность.
Портфель получается довольно рискованный. А что делать? Времени у меня осталось немного, всего 10 лет. Если начало будет удачным, то затем постепенно стану увеличивать консервативную часть и перейду к формуле: процент вложения в акции = 100% — возраст.
Еще присматриваюсь к облигациям. Процентные ставки по банковским депозитам снижаются, лицензии у банков отзывают. Так что, возможно, от депозитов перейду к облигациям. На депозитах оставлю только резервный фонд.